Ранее была подробно описана процедура взыскания долга без судебного решения, основанная на любом документе или без предъявления подтверждающих документов. В данной статье мы продолжаем рассматривать процедуру взыскания долга без суда на основе банковских чеков, векселей или полисов. Мы рассмотрим общий план исполнительного производства, который применяется в случаях, когда у кредитора в соответствии с турецким законодательством имеются денежные ценные бумаги, находящиеся в обороте на рынке Турции.

Применение оборотных инструментов (денежных ценных бумаг) в исполнительном производстве — это метод принудительного взыскания задолженности, который регулируется статьями 167-176 Закона об Исполнении и Банкротстве Турции («İcra ve İflas Kanunu») и Коммерческого Кодекса Турции («Türk Ticaret Kanunu»). Согласно статье 582 Коммерческого Кодекса Турции, оборотными инструментами (денежными ценными бумагами) являются вексель (senet, bono), банковский чек (banka çeki) и полис (Poliçe). 

ОБЩЕЕ ПОНЯТИЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОЦЕССА В ТУРЦИИ

В Турции для принудительного взыскания долга существуют два основных метода: взыскание долга без судебного решения и в судебном порядке. Термин «досудебное взыскание долга» отличается от термина «взыскание долга без решения суда». Досудебное взыскание не является принудительным и основано на переговорах между должником и экспертами, которые помогают найти оптимальное решение проблемы выплаты долга с минимальными затратами для сторон. Кредитору нужно убедить должника в необходимости возврата долга, а если должник может вернуть долг в установленный срок, то он может договориться с кредитором об изменении графика платежей. Основным недостатком досудебной процедуры является отсутствие гарантии на возврат средств, в то время как взыскание долга без решения суда является принудительным и включает участие государственного органа — Исполнительного Органа. Другими словами, процедура взыскания долга без решения суда уникальна тем, что кредитор может воспользоваться государственным инструментом принуждения. В отличие от досудебного разбирательства, в процедуре взыскания долга без решения суда есть третья сторона — Исполнительный Орган, который имеет административное право на опись, арест, продажу и распределение полученной от должника суммы. Следовательно в Турецком исполнительном производстве взыскания дебиторской задолженности имеется две стороны и один исполнитель:

• • Кредитор (лицо требующие выплатить долг)
  • Должник (лицо, являющееся потенциальным должником)
  • Исполнительный Орган (Государственный орган обеспечивающий защиту и принуждение выплаты долга)

Кредитор (Взыскатель, Заявитель) – это физическое или юридическое лицо, являющееся одним из участников кредитного (долгового) соглашения. Кредитором называется сторона, которая предоставляет товары или финансовые средства другой стороне на определенный период времени с условием возврата суммы и установленного процента за использование ссуды. Кредитор является владельцем кредитных обязательств и получает прямую выгоду от кредитной сделки. Это может быть организация, частное лицо или иностранное лицо или государство, которым другое лицо или организация задолжала деньги. Кредитор не ограничен в своих правах и может выступать в качестве иностранного лица или государства.

Должником является физическое или юридическое лицо, которое в рамках договора (соглашение которое считается прописанным в подписанном тексте чека или векселя) получает деньги в долг и обязуется возвратить их в указанный срок. В соответствии с Коммерческим Кодексом Турции, должник обязан в установленный срок и в соответствии с условиями вексельного обязательства выплатить сумму векселя. Эта норма имеет однозначную трактовку, что означает, что изменение суммы векселя не происходит при досрочном погашении долга по векселю.

Производство Исполнительного Органа является установленным законом порядком принудительной реализации постановлений судов или реализации прав кредитором без решения суда (на основе расписки, договора, векселя и т.д.). Исполнительное производство может быть начато как в отношении физических лиц, так и в отношении юридических лиц. Судебный пристав-исполнитель имеет право возбудить исполнительное производство на этапе принудительного исполнения исполнительных документов.

ПОНЯТИЕ “ДЕНЕЖНAЯ ЦЕННАЯ БУМАГА” В ТУРЦИИ (БАНКОВСКИЙ ЧЕК, ВЕКСЕЛЬ)

В юридической форме обычно объединены два различных типа ценных бумаг — денежная ценная бумага и инвестиционная, или доходная ценная бумага. Денежная ценная бумага, используемая турецкими предпринимателями или физическими лицами, выражается в форме чека или векселя. В то время как инвестиционная ценная бумага представляет собой документ, имеющий номинальную стоимость и рыночную цену, которая определяется спросом и предложением на фондовом рынке. Сделки по купле-продаже инвестиционных ценных бумаг проводятся на фондовой бирже. 

Хочешь узнать больше про РЕГИСТРАЦИЮ КОМПАНИИ В ТУРЦИИ  переходи по ссылке >> 

В Турции вексель представляет собой документ, удостоверяющий обязательство векселедателя безусловно выплатить определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю) по истечению определенного срока. В целом, вексель является формой кредита, предоставляемого продавцами покупателям в виде отсрочки оплаты за приобретенные товары, но не является обязательным для использования.

Чем удобен вексель? Вексель является эффективным инструментом для ускорения продаж товаров и увеличения скорости движения оборотных средств. Эта ценная бумага может быть рассмотрена как вид кредитных денег или гарантии оплаты долга, которая обладает более надежной юридической защитой. Например, если расписку можно легко опротестовать в исполнительном органе, сказав, что у вас нет долга, и это остановит процесс взыскания долга, то с векселем это не сработает. В случае с векселем потребуется прохождение через сложный судебный процесс.

В Турецком праве чек представляет собой банковский инструмент, который фиксирует сумму денег, переведенных участником рынка в банк. Полученный им чек может быть использован в качестве замены наличных денег при совершении платежей на рынке. Когда чек предъявляется к оплате, банк выплачивает сумму, указанную в нем, в обмен на обеспечение, но только новому владельцу чека. Таким образом, чек выполняет функцию денежной оплаты, хотя сам по себе не является законным средством платежа. Чек обладает тремя важными свойствами. Во-первых, он может заменить любую сумму денег без необходимости разбивки на отдельные банкноты, поэтому его можно считать «сертификатом» денег. Во-вторых, чек связывает владельца суммы денег с самими деньгами, что отличается от обычных наличных денег. И в-третьих, не требуется наличие средств на банковском счету для выписки суммы в чеке. Владелец чековой книжки может выписывать неограниченные суммы долга, даже если на его счету нет средств. Благодаря этим свойствам чек обладает определенными преимуществами для участников рынка (в качестве «денег»), которые не доступны для обычных денег.

В турецком праве разрешено использование ценных бумаг в виде чека или векселя для фиксации не только денежных долгов, связанных с фактически поставленными товарами, выполненными работами или оказанными услугами, но также для оформления долговых расписок или гарантий, как для компаний, так и для физических лиц.

На практике в Турции оборот векселей занимает важное место в торгово-рыночных отношениях наравне с наличными и безналичными деньгами, и является одним из наиболее распространенных видов ценных бумаг, которые используются для совершения более чем 70% торговых операций внутри страны в качестве средства оплаты. Следовательно, основными функциями, которые выполняют векселя в экономике, являются:

1) кредитная функция. Поставщик может принять вексель от покупателя как залог будущего платежа за свою продукцию, услуги или другое имущество, что означает, что покупатель обязуется оплатить свой долг в определенный срок;

2) платежная функция. Вексель может использоваться в качестве платежного средства, что позволяет получить деньги заранее, не ожидая наступления срока оплаты, указанного в нём.

Законодательство Турции обращает внимание на абстрактность банковского чека и векселя, а именно на абстрактность правоотношений, вытекающих из этих ценных бумаг. Эти свойства векселя позволяют быстро решать проблемы взаиморасчетов между продавцами и покупателями, что приводит к уменьшению потребности в деньгах и ускорению оборота товаров. Таким образом, можно сказать, что вексель действует как средство ускорения торгово-рыночных отношений.

Мало кто из юристов понимает суть абстрактности векселей (чеков) и еще меньше знают, как доказать это свойство вексельных обязательств. Вместо того, чтобы углубляться в теорию, скажу кратко: «В отсутствие документов, подтверждающих сделку, данный документ не может быть оспорен». Это означает, что чек или вексель (в процессе исполнения кредитором) не могут быть оспорены, например, из-за того, что товар не был отгружен или услуга не была выполнена должным образом. Важно понимать, что вексель является обязательством перед любым правомерным векселедержателем на тех же условиях, которые указаны в самом векселе, независимо от того, кто и почему поставил на нем свою подпись. Единственным исключением являются случаи, когда лицо, чья подпись на векселе, может доказать, что эта подпись была подложна или не может обязывать его по каким-то другим причинам (например, если подпись была поставлена в период недееспособности). Это свойство векселя, известное как абстрактность или фактор безусловности платежа, придает ему преимущество перед другими формами долговых обязательств в Турции.

ВОЗМОЖНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО ВЕКСЕЛЯ В ТУРЦИИ

В практике вексельного обращения существует три возможности использования векселя:

• • владелец сохраняет вексель в своем активе до наступления срока платежа и лично предъявляет его к оплате;
  • владелец векселя вместо денег использует вексель, в течение срока действия для погашения собственных денежных обязательств;
  • Владелец векселя имеет возможность продать его до наступления срока платежа должнику, например, факторинговой компании, и учесть его. Однако в этом случае новый должник (факторинговая компания) заплатит ему неполную сумму, указанную в векселе, удерживая соответствующий процент от суммы векселя. При этом новый должник берет на себя вексельные обязательства.

Чаще всего используется второй вариант, когда владелец векселя применяет его для выплаты своих денежных обязательств перед кредиторами. Например, компания «А» задолжала деньги компании «Б». Компания «Б», в свою очередь, может передать вексель, полученный от компании «А», своему кредитору, и так далее. Такие расчеты можно проводить с помощью одного векселя сколько угодно раз. Однако для того, чтобы вексель мог быть далее передан, необходимо, чтобы на обратной стороне векселя было официальное заявление от компании «А» о передаче прав по векселю компании «Б». Это заявление называется индоссаментом.

Если не предусмотрено иное, владелец векселя фирма «Б» должна предъявить переводной вексель к оплате в день, когда он должен быть оплачен, либо в течение двух следующих рабочих дней. При оплате векселя плательщик может потребовать, чтобы он был вручен ему владельцем векселя с распиской в получении платежа. Тем не менее, постоянно предъявлять вексели к оплате может быть неудобно для владельцев векселей, особенно если они находятся в разных городах. Поэтому на практике используется возможность передачи векселя в банк за несколько дней до срока погашения с поручением осуществления платежа посредством банка.

ПРОЦЕДУРА ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА ПО ДЕНЕЖНЫМ ЦЕННЫМ БУМАГАМ ПЕРЕД ПРОЦЕССОМ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА

Если вексель был предъявлен для оплаты вовремя, но должник не в состоянии оплатить его, то кредитор (владелец векселя) имеет право предъявить претензии к индоссаторам (передающим лицам) и трассанту (первоначальному должнику). Однако, чтобы предъявить претензии, кредитор должен выдвинуть протест против должника вовремя и с соблюдением соответствующих правил. Если это не сделано, то владелец векселя теряет право на финансовые претензии к индоссаментам, векселедателю и поручителю векселя. Тем не менее, он может начать процесс взыскания с первоначального должника, который подписал вексель, без каких-либо проблем.

Если векселедержатель (или держатель чека) знает адрес должника и уверен в его возможности оплаты долга в день платежа, он может обратиться к нему напрямую. Однако, если должник не найден или векселедержатель находится в другом городе, используется формальный механизм — протест векселя, который помогает погасить долг. Протест векселя — это действия официального уполномоченного лица (нотариуса, судебного исполнителя или банка), подтверждающие факты, связанные с наступлением определенных правовых последствий, и оформленные в виде акта протеста. Если должник не исполняет свои обязательства, то векселедержатель может обратиться к нотариусу или банку для опротестования векселя и начала процесса взыскания задолженности. Такая процедура описана в статье 714 Торгового Кодекса Турции.

После подачи векселя в банк или нотариальную контору, нотариус обязан отправить уведомление о протесте выплаты векселедателю. Текст уведомления содержит копию ценной бумаги и информацию о возможных мерах принуждения для взыскания долга, если он не будет погашен. 

Если нотариус или работник банка получают платеж и удовлетворяют свои требования, то ценная бумага возвращается держателю с пометкой о получении платежа. Процесс протеста векселя заканчивается составлением Акта о протесте в неплатеже или неакцепте, который регистрируется в журнале действий. Акт оформляется в случае, если векселедатель не является в нотариальную контору или банк до указанного времени, отказывается уплатить долг или акцептовать вексель. Если долг не выплачен, то работник банка или нотариус делают пометку о протесте на ценной бумаге, после чего векселедержатель может обратиться в Исполнительный Орган для возбуждения исполнительного производства.

Можно ли начать процесс взыскания если вексель не был подан для протеста в требуемый срок? Конечный владелец векселя имеет право начать процесс взыскания задолженности даже в случае, если вексель не был подан на протест в установленный законом срок. Однако, при этом индоссанты, т.е. лица, передавшие вексель друг другу, могут возразить против процесса взыскания, ссылаясь на нарушение процедуры протеста. В этом случае векселедержатель может обратиться с заявлением о взыскании задолженности не только против векселедателя, но и против всех индоссантов, которые обязаны выплатить долг. Однако, если платеж не был совершен вовремя, каждый из индоссантов может возразить против приказа о выплате долга, направленного ему векселедержателем. В этом случае векселедержатель теряет свои права против индоссантов, и правила солидарной обязанности индоссантов могут потерять юридическую силу (Торговый Кодекс Турции ст.730). В целом, эта ситуация подчеркивает важность своевременного предъявления векселя на протест и досрочной выплаты долга.

Если Вам хочется получать много интересной и полезной информации настоятельно советуем подписаться на наш  ТЕЛЕГРАМ канал